8 straipsnis. Pareiga įvertinti vartojimo kredito gavėjo kreditingumą
VKĮ 8 str. · Vartojimo kredito įstatymo 8 straipsnis
1. Prieš vartojimo kredito sutarties sudarymą vartojimo kredito davėjas, vadovaudamasis atsakingojo skolinimo principu, privalo įvertinti vartojimo kredito gavėjo kreditingumą, remdamasis pakankama informacija, gauta iš vartojimo kredito gavėjo, ir atlikęs patikrinimą kreditingumui vertinti naudojamuose registruose ir informacinėse sistemose arba pagrįsdamas vartojimo kredito gavėjo pateiktą informaciją kitais įrodymais.
2. Jeigu vartojimo kredito sutarties šalys po vartojimo kredito sutarties sudarymo susitaria pakeisti bendrą vartojimo kredito sumą, prieš kiekvieną svarbesnį bendros vartojimo kredito sumos padidinimą vartojimo kredito davėjas atnaujina turimą finansinę informaciją apie vartojimo kredito gavėją ir iš naujo įvertina jo kreditingumą.
3. Vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo tikslais naudojami asmens duomenys tvarkomi Lietuvos Respublikos asmens duomenų teisinės apsaugos įstatymo nustatyta tvarka.
4. Vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo taisyklės rengiamos vadovaujantis šiais vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo reikalavimais:
1) vartojimo kredito gavėjo kreditingumo vertinimo tikslas yra įvertinti vartojimo kredito gavėjo galimybes prisiimti konkretų finansinį įsipareigojimą, kurį kartu su jau turimais finansiniais įsipareigojimais vartojimo kredito gavėjas būtų pajėgus įvykdyti;
2) vartojimo kredito davėjas privalo įvertinti visus objektyviai numanomus reikšmingus veiksnius, atsižvelgdamas į vartojimo kredito gavėjo pateiktą, iš kreditingumui vertinti naudojamų registrų ir informacinių sistemų gautą informaciją ir kitą vartojimo kredito davėjui prieinamą informaciją, galinčius turėti įtakos vartojimo kredito gavėjo kreditingumui, ypač tokius kaip tvarios vartojimo kredito gavėjo pajamos, jo kredito istorija, pajamų kitimo potencialas;
3) skolinimas grindžiamas (atsižvelgiama į istorinius duomenis, ekonomikos cikliškumą) visų vartojimo kredito gavėjo įsipareigojimų pagal vartojimo kredito ir kitas sutartis su finansų įstaigomis vidutinės įmokos dydžio ir pajamų santykio ribojimu;
4) vartojimo kredito gavėjo kreditingumo vertinimas, remiantis tuo metu turima informacija, turi būti pagrįstas prielaida, kad vartojimo kredito gavėjas galės vykdyti prisiimtus finansinius įsipareigojimus visą vartojimo kredito sutarties laikotarpį.
5. Šio straipsnio 4 dalyje nustatytus reikalavimus detalizuoja priežiūros institucija.
6. Vartojimo kredito gavėjas privalo pateikti vartojimo kredito davėjo prašomą informaciją, reikalingą vartojimo kredito gavėjo kreditingumui įvertinti.
7. Palūkanos, netesybos ir mokesčiai pavėluoto įmokų mokėjimo atvejais vartojimo kredito gavėjui netaikomi, jeigu vartojimo kredito davėjas ne dėl vartojimo kredito gavėjo kaltės netinkamai įvertino vartojimo kredito gavėjo kreditingumą.
Nuo 2026-11-20 šiuo numeriu – kitas straipsnis: „Informavimo pareiga prieš sudarant tam tikras vartojimo kredito sutartis“
Naujoje akto redakcijoje šiuo numeriu bus kito turinio straipsnis (aktas išdėstomas nauja redakcija arba straipsniai pernumeruojami), todėl pakeitimai nelyginami.
Jau priimtas, bet dar neįsigaliojęs tekstas (Seimo kanceliarijos suvestinė redakcija nuo 2026-11-20).
1. Kai sudaromos šio įstatymo 3 straipsnio 4 ir 5 dalyse nurodytos vartojimo kredito sutartys, kiek tai susiję su šio įstatymo 7 straipsnio 1 dalimi, ikisutartinė informacija turi būti aiški ir suprantama ir pateikiama gerai matomai šio įstatymo 2 priede nustatytoje standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formoje raštu popieriuje arba kitoje vartojimo kredito gavėjo pasirinktoje patvariojoje laikmenoje. Laikoma, kad vartojimo kredito davėjas yra įvykdęs šioje dalyje ir Vartotojų teisių apsaugos įstatymo 37 straipsnyje nustatytus informacijos pateikimo reikalavimus, jeigu jis vartojimo kredito gavėjui yra pateikęs užpildytą šio įstatymo 2 priede nustatytą standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formą.
2. Šio įstatymo 2 priede nustatytos standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formos pirmoje dalyje pirmame puslapyje gerai matomai turi būti nurodoma:
1) vartojimo kredito davėjo ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininko (juridinio asmens) pavadinimas; kai vartojimo kredito tarpininkas yra fizinis asmuo, – jo vardas, pavardė;
2) bendra vartojimo kredito suma;
3) vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpis ir vartojimo kredito grąžinimo terminas, kai jie nesutampa;
4) vartojimo kredito palūkanų norma arba visos vartojimo kredito palūkanų normos, jeigu skirtingomis aplinkybėmis taikomos skirtingos vartojimo kredito palūkanų normos;
5) bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma ir bendros vartojimo kredito kainos metinė norma;
6) prekės ar paslaugos ir jų kainos, kai vartojimo kreditas suteikiamas atidedant įmokų už konkrečias prekes ar paslaugas mokėjimą, taip pat sudarant susietojo vartojimo kredito sutartis;
7) už pavėluotą įmokų mokėjimą mokamos netesybos ar palūkanos ir jų apskaičiavimo tvarka;
8) įmokų dydis, jų mokėjimo skaičius ir periodiškumas, tam tikrais atvejais įmokų paskirstymo padengiant mokėtinas pagal vartojimo kredito sutartį sumas, kurioms taikoma skirtinga vartojimo kredito palūkanų norma, tvarka;
9) įspėjimas dėl įmokų mokėjimų nevykdymo ar vėlavimo mokėti įmokas pasekmių;
10) vartojimo kredito gavėjo teisė grąžinti vartojimo kreditą anksčiau nustatyto termino ir informacija apie vartojimo kredito davėjo ir paskolos davėjo teisę į kompensaciją;
11) vartojimo kredito davėjo arba, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininko (juridinio asmens) buveinės adresas, ryšio numeris ir elektroninio pašto adresas; kai vartojimo kredito tarpininkas yra fizinis asmuo, – jo veiklos vietos adresas, ryšio numeris ir elektroninio pašto adresas.
3. Jeigu visos šio straipsnio 2 dalyje nurodytos informacijos neįmanoma gerai matomai pateikti viename šio įstatymo 2 priede nustatytos standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formos puslapyje, informacija turi būti pateikiama šios formos pirmoje dalyje, bet turi užimti ne daugiau kaip 2 jos puslapius. Tokiu atveju šio straipsnio 2 dalies 1–7 punktuose nurodyta informacija turi būti pateikiama pirmame šio įstatymo 2 priede nustatytos standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formos puslapyje.
4. Šio įstatymo 2 priede nustatyta standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis forma turi būti papildoma žemiau negu šio straipsnio 2 dalyje nurodyti duomenys ir informacija pateikiamais ir aiškiai nuo jų atskiriamais duomenimis ir informacija:
1) kredito rūšis;
2) jeigu skirtingomis aplinkybėmis taikoma skirtinga vartojimo kredito palūkanų norma, nurodoma informacija apie visas taikomas vartojimo kredito palūkanų normas – kiekvienos vartojimo kredito palūkanų normos taikymo sąlygos ir kiekvienai pradinei vartojimo kredito palūkanų normai taikomas indeksas arba orientacinė vartojimo kredito palūkanų norma, taip pat išlaidos, taikomos nuo vartojimo kredito sutarties sudarymo dienos ir, jeigu taikoma, jų keitimo sąlygos ir tvarka;
3) tipinis pavyzdys, kuriame nurodoma bendros vartojimo kredito kainos metinė norma ir visos šios normos apskaičiavimo prielaidos, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma;
4) vartojimo kredito sutarties nutraukimo sąlygos ir tvarka;
5) kompensacijos vartojimo kredito davėjui ar paskolos davėjui apskaičiavimo tvarka, kai vartojimo kreditas grąžinamas anksčiau nustatyto termino;
6) informacija, kad vartojimo kredito gavėjo bet kuriuo metu gali būti paprašyta grąžinti visą suteikto vartojimo kredito sumą;
7) vartojimo kredito gavėjo teisė šio įstatymo 16 straipsnio 14 dalyje nurodytais atvejais nedelsiant, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nemokamai gauti informaciją apie rezultatus, gautus registruose ir informacinėse sistemose patikrinus jo kreditingumą;
8) informacija, kad bendra vartojimo kredito kaina ar jos dalis asmeniškai pritaikyta remiantis automatizuotu asmens duomenų tvarkymu, įskaitant profiliavimą;
9) laikotarpis, kuriuo vartojimo kredito davėjas įsipareigoja pagal ikisutartinę informaciją;
10) ginčų sprendimo ne teisme tvarka ir žalos atlyginimo tvarka;
11) įspėjimas ir paaiškinimas dėl kitų įsipareigojimų pagal vartojimo kredito sutartį nevykdymo teisinių ir finansinių pasekmių;
12) įmokų mokėjimo grafikas, kuriame nurodomi visi įmokų mokėjimai ir grąžinimai vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpiu, įskaitant mokėjimus ir grąžinimus už papildomas paslaugas, ir pagal kurį įmokų mokėjimai ir grąžinimai, jeigu skirtingomis aplinkybėmis taikomos skirtingos vartojimo kredito palūkanų normos, grindžiami pagrįstais vartojimo kredito palūkanų normos didėjimo pokyčiais.
5. Šio įstatymo 2 priede nustatytoje standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formoje pateikiama informacija turi būti nuosekli ir lengvai įskaitoma. Pateikiant šią informaciją turi būti atsižvelgiama į priemonių, kuriomis ji rodoma, techninius apribojimus. Informacija turi būti rodoma aiškiai ir laikantis šiame įstatyme nustatytų reikalavimų įvairiais kanalais, atsižvelgiant į jų sąveikumą.
6. Neatsižvelgiant į šio straipsnio 4 dalį, kai su vartojimo kredito gavėju bendraujama telefonu ar kitomis telekomunikacijų (balso) ryšio priemonėmis, pagrindinę informaciją apie finansinę paslaugą sudaro bent šio straipsnio 2 dalyje nurodyta informacija.
7. Jeigu vartojimo kredito sutartis buvo sudaryta su vartojimo kredito gavėju bendraujant telefonu ar kitomis telekomunikacijų (balso) ryšio priemonėmis, šio straipsnio 6 dalyje nurodytu atveju vartojimo kredito davėjas arba, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas iš karto po to, kai sudaroma vartojimo kredito sutartis, popieriuje arba kitoje patvariojoje laikmenoje pateikia jam ikisutartinę informaciją šio įstatymo 2 priede nustatytoje standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formoje.
8. Vartojimo kredito gavėjo prašymu vartojimo kredito davėjas ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas kartu su užpildyta šio įstatymo 2 priede nustatyta standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis forma nemokamai raštu popieriuje ar kitoje patvariojoje laikmenoje pateikia vartojimo kredito gavėjui vartojimo kredito sutarties projekto kopiją, jeigu vartojimo kredito davėjas vartojimo kredito gavėjo prašymo pateikimo metu tebenori sudaryti vartojimo kredito sutartį su vartojimo kredito gavėju.
Kitos šio straipsnio redakcijos šiame tekste (1)
Redakcija
1. Kai sudaromos šio įstatymo 3 straipsnio 4 ir 5 dalyse nurodytos vartojimo kredito sutartys, kiek tai susiję su šio įstatymo 7 straipsnio 1 dalimi, ikisutartinė informacija turi būti aiški ir suprantama ir pateikiama gerai matomai šio įstatymo 2 priede nustatytoje standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formoje raštu popieriuje arba kitoje vartojimo kredito gavėjo pasirinktoje patvariojoje laikmenoje. Laikoma, kad vartojimo kredito davėjas yra įvykdęs šioje dalyje ir Vartotojų teisių apsaugos įstatymo 37 straipsnyje nustatytus informacijos pateikimo reikalavimus, jeigu jis vartojimo kredito gavėjui yra pateikęs užpildytą šio įstatymo 2 priede nustatytą standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formą.
2. Šio įstatymo 2 priede nustatytos standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formos pirmoje dalyje pirmame puslapyje gerai matomai turi būti nurodoma:
1) vartojimo kredito davėjo ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininko (juridinio asmens) pavadinimas; kai vartojimo kredito tarpininkas yra fizinis asmuo, – jo vardas, pavardė;
2) bendra vartojimo kredito suma;
3) vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpis ir vartojimo kredito grąžinimo terminas, kai jie nesutampa;
4) vartojimo kredito palūkanų norma arba visos vartojimo kredito palūkanų normos, jeigu skirtingomis aplinkybėmis taikomos skirtingos vartojimo kredito palūkanų normos;
5) bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma ir bendros vartojimo kredito kainos metinė norma;
6) prekės ar paslaugos ir jų kainos, kai vartojimo kreditas suteikiamas atidedant įmokų už konkrečias prekes ar paslaugas mokėjimą, taip pat sudarant susietojo vartojimo kredito sutartis;
7) už pavėluotą įmokų mokėjimą mokamos netesybos ar palūkanos ir jų apskaičiavimo tvarka;
8) įmokų dydis, jų mokėjimo skaičius ir periodiškumas, tam tikrais atvejais įmokų paskirstymo padengiant mokėtinas pagal vartojimo kredito sutartį sumas, kurioms taikoma skirtinga vartojimo kredito palūkanų norma, tvarka;
9) įspėjimas dėl įmokų mokėjimų nevykdymo ar vėlavimo mokėti įmokas pasekmių;
10) vartojimo kredito gavėjo teisė grąžinti vartojimo kreditą anksčiau nustatyto termino ir informacija apie vartojimo kredito davėjo ir paskolos davėjo teisę į kompensaciją;
11) vartojimo kredito davėjo arba, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininko (juridinio asmens) buveinės adresas, ryšio numeris ir elektroninio pašto adresas; kai vartojimo kredito tarpininkas yra fizinis asmuo, – jo veiklos vietos adresas, ryšio numeris ir elektroninio pašto adresas.
3. Jeigu visos šio straipsnio 2 dalyje nurodytos informacijos neįmanoma gerai matomai pateikti viename šio įstatymo 2 priede nustatytos standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formos puslapyje, informacija turi būti pateikiama šios formos pirmoje dalyje, bet turi užimti ne daugiau kaip 2 jos puslapius. Tokiu atveju šio straipsnio 2 dalies 1–7 punktuose nurodyta informacija turi būti pateikiama pirmame šio įstatymo 2 priede nustatytos standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formos puslapyje.
4. Šio įstatymo 2 priede nustatyta standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis forma turi būti papildoma žemiau negu šio straipsnio 2 dalyje nurodyti duomenys ir informacija pateikiamais ir aiškiai nuo jų atskiriamais duomenimis ir informacija:
1) kredito rūšis;
2) jeigu skirtingomis aplinkybėmis taikoma skirtinga vartojimo kredito palūkanų norma, nurodoma informacija apie visas taikomas vartojimo kredito palūkanų normas – kiekvienos vartojimo kredito palūkanų normos taikymo sąlygos ir kiekvienai pradinei vartojimo kredito palūkanų normai taikomas indeksas arba orientacinė vartojimo kredito palūkanų norma, taip pat išlaidos, taikomos nuo vartojimo kredito sutarties sudarymo dienos ir, jeigu taikoma, jų keitimo sąlygos ir tvarka;
3) tipinis pavyzdys, kuriame nurodoma bendros vartojimo kredito kainos metinė norma ir visos šios normos apskaičiavimo prielaidos, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma;
4) vartojimo kredito sutarties nutraukimo sąlygos ir tvarka;
5) kompensacijos vartojimo kredito davėjui ar paskolos davėjui apskaičiavimo tvarka, kai vartojimo kreditas grąžinamas anksčiau nustatyto termino;
6) informacija, kad vartojimo kredito gavėjo bet kuriuo metu gali būti paprašyta grąžinti visą suteikto vartojimo kredito sumą;
7) vartojimo kredito gavėjo teisė šio įstatymo 16 straipsnio 14 dalyje nurodytais atvejais nedelsiant, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nemokamai gauti informaciją apie rezultatus, gautus registruose ir informacinėse sistemose patikrinus jo kreditingumą;
8) informacija, kad bendra vartojimo kredito kaina ar jos dalis asmeniškai pritaikyta remiantis automatizuotu asmens duomenų tvarkymu, įskaitant profiliavimą;
9) laikotarpis, kuriuo vartojimo kredito davėjas įsipareigoja pagal ikisutartinę informaciją;
10) ginčų sprendimo ne teisme tvarka ir žalos atlyginimo tvarka;
11) įspėjimas ir paaiškinimas dėl kitų įsipareigojimų pagal vartojimo kredito sutartį nevykdymo teisinių ir finansinių pasekmių;
12) įmokų mokėjimo grafikas, kuriame nurodomi visi įmokų mokėjimai ir grąžinimai vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpiu, įskaitant mokėjimus ir grąžinimus už papildomas paslaugas, ir pagal kurį įmokų mokėjimai ir grąžinimai, jeigu skirtingomis aplinkybėmis taikomos skirtingos vartojimo kredito palūkanų normos, grindžiami pagrįstais vartojimo kredito palūkanų normos didėjimo pokyčiais.
5. Šio įstatymo 2 priede nustatytoje standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formoje pateikiama informacija turi būti nuosekli ir lengvai įskaitoma. Pateikiant šią informaciją turi būti atsižvelgiama į priemonių, kuriomis ji rodoma, techninius apribojimus. Informacija turi būti rodoma aiškiai ir laikantis šiame įstatyme nustatytų reikalavimų įvairiais kanalais, atsižvelgiant į jų sąveikumą.
6. Neatsižvelgiant į šio straipsnio 4 dalį, kai su vartojimo kredito gavėju bendraujama telefonu ar kitomis telekomunikacijų (balso) ryšio priemonėmis, pagrindinę informaciją apie finansinę paslaugą sudaro bent šio straipsnio 2 dalyje nurodyta informacija.
7. Jeigu vartojimo kredito sutartis buvo sudaryta su vartojimo kredito gavėju bendraujant telefonu ar kitomis telekomunikacijų (balso) ryšio priemonėmis, šio straipsnio 6 dalyje nurodytu atveju vartojimo kredito davėjas arba, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas iš karto po to, kai sudaroma vartojimo kredito sutartis, popieriuje arba kitoje patvariojoje laikmenoje pateikia jam ikisutartinę informaciją šio įstatymo 2 priede nustatytoje standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formoje.
8. Vartojimo kredito gavėjo prašymu vartojimo kredito davėjas ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas kartu su užpildyta šio įstatymo 2 priede nustatyta standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis forma nemokamai raštu popieriuje ar kitoje patvariojoje laikmenoje pateikia vartojimo kredito gavėjui vartojimo kredito sutarties projekto kopiją, jeigu vartojimo kredito davėjas vartojimo kredito gavėjo prašymo pateikimo metu tebenori sudaryti vartojimo kredito sutartį su vartojimo kredito gavėju.